QUEL EST LE BUDGET ASSURANCES D’UN PARTICULIER A L’ÉCHELLE DE TOUTE UNE VIE ?

Grâce à son outil MoneyVox Market Intelligence et aux données de Meilleur Taux, Money Vox a calculé les dépenses d’assurances à l’échelle d’une vie (de 18 à 85 ans), en se basant sur 3 profils distincts ayant des besoins et parcours de vie différents :

1/ Une femme qui vit en ville, locataire puis propriétaire d’un appartement, possédant un SUV qu’elle assure en tous risques. Salariée, son employeur prend en charge 50% de sa complémentaire santé durant sa carrière. Elle couvre aussi ses enfants pendant 20 ans sur cette assurance santé. Elle a un chat, assuré également.

Tout au long de sa vie, le budget assurance s’élèvera à plus de 120 500 euros (en euros d’aujourd’hui, c’est-à-dire sans prendre en compte l’inflation à venir). La complémentaire santé est l’assurance qui prend la plus grande part de ce budget (42% du total) avec un coût évalué à 50 200 euros pendant ces 67 années. Vient ensuite l’assurance auto, avec un coût de 36 700 euros. Soit le prix d’une voiture neuve. Puis, l’assurance emprunteur (18 400 euros), la multirisque habitation (11 200 euros) et enfin l’assurance animaux (4 000 euros).

2/ un homme qui a d’abord été locataire d’un appartement, puis a acheté une maison à crédit, toujours dans une zone rurale. Il a toujours eu une assurance habitation. Il assure sa voiture d’abord au tiers, puis tous risques. Salarié, sa complémentaire santé est prise en charge à 50% durant son activité par son employeur. Il a un chien qu’il assure.

Résultat, les assurances lui coûtent près de 113 900 euros (en euros actuels). Ce budget est composé à 37% de la complémentaire santé, qui s’élève à 41 700 euros. Puis l’assurance auto à près de 35 800 euros, l’assurance habitation à 13 900 euros, même budget pour l’assurance animaux et enfin l’assurance emprunteur : 8 600 euros.

3/ un homme locataire tout au long de sa vie, sans animaux de compagnie, qui habite dans une ville et loue un appartement pour lequel il a une assurance habitation. Il a un utilitaire assuré en tous risques. Travailleur indépendant, il ne bénéficie pas de prise en charge d’une partie de sa complémentaire santé.

Au total, de ses 18 ans à ses 80 ans, les assurances lui coûteront près de 92 700 euros. Encore une fois, c’est l’assurance santé qui est la plus chère, avec un budget de 47 800 euros (52% du total). Puis l’assurance auto, à hauteur de 37 700 euros (41% du budget) et la multirisque habitation (près de 7 200 euros).

Dans l’hypothèse d’une inflation à 2% chaque année, le profil 1 passerait d’un coût total de près de 120 600 euros à plus de 258 500 euros pour les assurances. La facture s’élèverait à plus de 235 000 euros pour le deuxième profil et à plus de 195 000 euros pour le dernier. Et c’est sans compter que ces dernières années, les tarifs des assurances ont augmenté de bien plus de 2%. En 2025 par exemple, les acteurs annonçaient des hausses de 4% à 12%, par rapport à 2024.

Conclusion : le prix à payer est très important. Un coût d’autant plus impressionnant qu’il est minoré puisque les statistiques viennent d’un comparateur et qu’elles ne prennent pas en compte l’inflation année après année. Par ailleurs, toutes les assurances (voyage, affinitaires, moyens de paiement…) n’ont pas été intégrées aux calculs. Le budget pourrait donc encore grimper.

Source : Money Vox